Коллекторы это люди, занимающиеся взысканием долгов

Кто такие коллекторы и почему все их боятся? Законно ли они поступают? Ответим на вопросы.

Коллектор — это многим знакомое понятие, но не все точно могут объяснить, в чем обязанности этих людей.

Нужно платить по долгам всегда

Если очень не хочется возвращать долг, то все равно закон найдет и заставит выплатить деньги.

Работники коллекторской организации – люди, специализирующиеся на возвратах задолженностей, работают часто с банками и МФО, посещают неплательщиков с просьбой отдать долг. Коллектор может прийти и к должнику торговой фирмы и даже к заемщику «под расписку».

Какие действия коллекторских агенств правомерны

Коллекторы — это такие сотрудники агенства, которые у многих ассоциируются с бандитами. К сожалению, некоторые из них действительно могут превышать свои полномочия. Они могут часто звонить вам домой. Многие разговоры о них лишь мифы, чтобы перестать бояться, стоит глубже узнать их деятельность. Само слово обозначает «собирающий».

Коллекторы ходят парами, чтобы оказывать психологическое воздействие. Часто организации им продают долги неплательщиков, поэтому нет смысла доводить до реанимации, иначе долг точно не забрать.

Задача коллекторов – провести консультацию на тему, как отдать долг. То есть, они предложат устроиться на определенную работу взять кредит, одолжить у родственников.

В начале 2000-х было много и таких коллекторов, которые действительно запугивали и иногда применяли силу. С 2014 года началось законодательное урегулирование. Позже появился закон о коллекторской деятельности. Ранее судимый не может работать коллектором.

 История агенств

Началось все в США в прошлом веке. В России дата рождения коллекторских организаций 9 августа 2004. В этот период слишком многие не возвращали долги. Банки не справлялись сами выбивать долги у каждого неплательщика.

Есть два пути работы с кредиторами:

• Агенство оказывает посреднические услуги и получает процент (10-50% от суммы)

• Агенство выкупает долг (30-40% от всей суммы). Взысканные средства станут вознаграждением коллекторов.

Причина невозврата долгов

Чаще всего люди не могут выплатить долг не осознанно.

Причины могут быть следующими:

• После развода выплачивать приходится одному.
• Потеря работы.
• Болезнь.
• Уменьшение заработка.
• Взяли чужой кредит.
• Неумение рассчитать затраты.
• Безответственность.
• Не понимание последствий.

Коллекторские агенства стараются брать в штат юристов, которые могут разъяснить последствия. Также популярны бывшие работники правоохранительных органов. Разговор с клиентом должен быть вежливым, но при этом строгим. В штате может быть бухгалтер, психолог.

 Три вида коллекторских агенств

Коллекторов должно быть в агенстве не менее трех человек.

1. Сотрудничают с банком по договору под процент (обычно 25%).

2. Подразделения банка. Обычно их создают те банки, у которых высокий процент невозвратов.

3. Выкуп долгов. В этой группе больше всего «черных коллекторов».

Этапы работы с неплательщиков 

1. Взыскание на этапе 30-90 дней. 

Такие долги передают в 2 случаях.

• Отказ платить. 

В такой ситуации цель выяснить причину.

• Отсутствие выплат по кредиту без уведомления. 

Неплательщики не всегда знают, что такое отношение подпадает под статью «мошенничество». Ему стоит разъяснить.

2. Стадия свыше 90 дней 

Сюда входят праздничные приемы навязывания, такие как звонки, приглашение в офис, приход домой. Давить могут также на поручителей и соседей.

3. Взыскание в суде 

После 180 дней должники обычно попадают в суд. Коллекторы знают, что получить деньги через суд сложно, особенно, если клиент не имеет стабильного дохода. Этот способ агенства стараются оттянуть и как-то решить вопрос в досудебном порядке.

Права коллекторов тоже нужно учитывать

Коллектор имеет право узнавать разными способами местоположение клиента.

• Отправлять сообщения.
• Вести переписку.
• Звонить 2 раза в неделю по одному звонку в день. Общее количество звонков – 8. Нужно учитывать время. Ночью нельзя беспокоить.
• Посещать должника раз в неделю.
• Беспокоить звонками поручителей.

Запрещено применять силу. Гражданин может общаться через представителя или отказаться от встречи. Есть специальный закон, который регулирует эти права.

В каких случаях коллектор нарушает

Нельзя превышать полномочия. Коллектору нельзя врываться в жилище, портить имущество, звонить на работу, запугивать, обманывать, выражаться нецензурно. Суд может арестовать имущество, а коллектор нет.

Нельзя также пугать несовершеннолетних и недееспособных в доме должника и что-либо требовать. Коллеги по работе также не должны страдать от проблем клиента.

Гражданин через 4 месяца задолженности может написать уведомление об отказе от общения с коллектором. Тогда агенство подает в суд или начинает ходить к родственникам и поручителям.

Еще одно заявление — это об отзыве разрешения на обработку персональных данных. Согласно ему нельзя приходить домой и звонить.

Если человек не является поручителем, то его нельзя заставить оплачивать чужой долг.

Категории граждан, с которыми коллекторам работать запрещено

• Несовершеннолетние.
• Недееспособные, ограниченные.
• Банкроты.
• Больные на лечении.
• ИП с долгами в ходе бизнеса.

Заемщик должен знать закон и уметь общаться с банком и агенством. Он также не может угрожать коллектору и сквернословить, иначе может получить иск по поводу морального ущерба. Лучше всего записывать разговор на диктофон. Тон разговора деловой и холодный. Не ведитесь на угрозы, при выявлении произвола, жалуйтесь.

Антиколлекторы

Это юристы, которые стараются помочь должнику, уговорить суд уменьшить долг, попросить рассрочку выплат, он также поможет составить план погашения. Конечно, эти специалисты тоже работают за определенный процент.

Как законно противостоять «выбивалам»

Незаконные действия коллекторов можно оспорить в суде, подав иск. Для этого понадобится пакет документов.

Это кредитный договор, документ о попытках решит проблему, доказательство о невозможности погасить долг. Важно правильно оформить иск.

 «Серые» и «черные» коллекторы

Сейчас это незаконная деятельность: мошенники и вымогатели.

Чернушники работают с псевдоломбардами и нелегальными МФО. Людей, не способных выплатить долг, уговаривают взять займ. Нарастает бешеный процент. Задача коллекторов не помочь вернуть долг, а лишить имущества.

Серые агенства меньше применяют насилие и не связаны с криминалом, однако они сильно угрожают, могут навредить имуществу, расписать подъезды, напугать родственников.

 Как узнать, что вы «попали»

Самый первый тревожный звоночек — это несоблюдение закона. Черные и серые коллекторы нарушают нормы по звонкам и посещениям.

Не показывают документы и не представляются.

Делают запрещенные вещи например, опись имущества.

Начинают сразу с угроз.

Как общаться мирно

• Берите трубку, не игнорируйте. Если вы поговорите по телефону, то к вам не пойдут домой.
• Не скрывайте причину неуплаты. Так к вам будут относиться лояльнее. В общении с клиентами есть скрипты, важно быть вежливым, мирным и отвечать на вопросы.
• Не обманывайте. Не обещайте заплатить, если не можете.

Учитесь отличать угрозы от предупреждений. Если вам разъясняют законное наказание (пеню), это нормально. Когда обещают навредить вам или вашим детям, то вам не повезло-пришел злобный товарищ. Если обещают подать в суд или выселить, то это не угроза, так как все соответствует закону. Все незаконные действия имеют статьи. Нельзя угрожать ни лично, ни по телефону.

Если страшно, не открывайте дверь, пишите все на диктофон. Обязательно требуйте показать паспорт.

Ошибки коллекторов

Иногда к вам приходят по ошибке. Например, вы купили симку должника или заселились в квартиру, где он жил. В таком случае нужно все объяснить. Если от вас не отстают, жалуйтесь в потребнадзор или НАПКу.

Итоги: 

Коллекторы — это не бандиты и их деятельность законна.

Черные и серые коллекторы действуют не по законодательству и нужно стараться избегать общения с ними.

Защищайтесь от угроз и насилия, обращаясь в суд и правоохранительные органы.