Ключевая ставка ЦБ оказывает важное влияние на экономику. Рассмотрим, что же это такое?
Различные банки выдают кредиты, но для этого у них должно постоянно хватать денег. Мы знаем, что все кредиты выдаются под определенный процент.
Ключевая ставка — это процент, под который центральный банк дает кредиты коммерческим.
Выходит, взяв деньги, коммерческий банк вынужден отдавать ЦБ кредит. А ему остается маржа. Люди берут в долг у банков с учетом маржи и ключевой ставки. Эти суммы плюсуются.
Также люди делают вклады. В таком случае от ключевой ставки отнимается маржа.
Как ключевая ставка влияет на жизнь
Если КС снижается, то происходят такие изменения:
- Покупательская способность возрастает. Все берут больше кредитов.
- Вклады становятся менее привлекательные, а кредиты наоборот.
- Повышается инфляция.
- Растет производство и экономика, так как организации берут больше кредитов.
При повышении ставки происходят обратные процессы, экономика морозится, бизнес медленнее развивается, ведь кредиты становятся дорогими. Спрос на товары уменьшается, но для экономики это не всегда плохо. Часто такой процесс наоборот ее стабилизирует.
Как устанавливается ключевая ставка ЦБ
Центральный банк изучает экономику и собирает заседания один раз в 6 недель. Все данные этих заседаний открыты. У банков не всегда есть деньги, чтобы рассчитаться с вкладчиками или принять участие в серьезных сделках. Поэтому приходится одалживают у главного банка.
Влияние ключевой ставки на курс рубля
Можно описать следующим алгоритмом:
- КС низкая и банки скупают инвалюту за рубли.
- Курс валюты падает, а рублей на рынке много.
- ЦБ повышает ставку.
- Банки снова скупают рубли.
- Рубль растет.
При снижении КС становится выгодно покупать акции и облигации. Люди, совершая такие покупки, как будто дают кредит компаниям. Компании берут у людей под процент выше, чем процент по банковским вкладам. Это делается для того, чтобы люди не шли делать вклады, а скупали акции организаций. Какой алгоритм здесь срабатывает?
- Увеличение ключевой ставки.
- В банках растут проценты.
- Компании предлагают свои активы под еще больший процент.
- Люди видят, что старые акции уже не такие выгодные. Их перестают покупать.
- Цены на них снижаются.
При снижении КС все работает наоборот.
Активы и пассивы: что нужно знать
Как писал Кийосаки, актив кладет деньги в карман, а пассив высасывает. И все-таки многие не могут разобраться в этих понятиях. Возьмем пример.
У нас есть коммерческая недвижимость, приносящая отличный доход. Денег хватает и на аренду, и на расходы. Но какие-то новые обстоятельства повлияли на доход. Ситуация изменилась, расход стал превышать доход. Выходит, объект не изменился, а деньги стали уходить, а не приходить.
Поэтому стоит сделать вывод, что актив имеет свойство нередко перетекать в пассив. Пассивы чаще всего это вещи личного пользования, к примеру, машина в кредит. Актив – все что приносит доход.
Есть еще один подход к определению.
Пассив показывает на отношения между компаниями людьми, актив существует как вещь или ценная бумага.
Изучив вышеописанные понятия (актив, пассив, ключевая ставка), проще принимать правильные решения. Кроме этого, важно адекватно оценивать текущее финансовое состояние.
Для этого ответьте на вопросы сами себе:
- Сколько вы сможете прожить на имеющиеся накопления?
- Сможете ли купить вещь, потратив половину дохода?
- Куда идет самый большой расход?
- Сколько нужно зарабатывать в месяц для комфорта?
Проанализировав, сделайте выводы. Может, от некоторых привычек стоит отказаться. Алгоритм действий помогает выстроить правильную стратегию получения прибыли и экономии средств.
Из статьи вы узнали, что такое ключевая ставка и на что влияет, как работать со своими деньгами и анализировать финансовое состояние. Читайте другую полезную информацию на сайте и делитесь ссылками со знакомыми.
